Kotimaa

Miksi rikollisjärjestöjen miljardit läpäisevät pankkien valvonnan, kun yksityisasiakkaalle napsahtaa selvityspyyntö epätavallisesta tilisiirrosta?

Pankit ovat tehneet Terrafamen osakasyhtiö Trafigurasta ilmoituksia kymmenien miljardien eurojen arvoisista epäilyttävistä tilisiirroista. Yle uutisoi sunnuntaina tietovuodosta, jonka mukaan rikollisjärjestöt, korruptoituneet poliitikot ja venäläiset oligarkit ovat siirtäneet pankkien avustuksella noin 1800 miljardin arvosta epäilyttävistä lähteistä peräisin olevaa rahaa vuosina 2000–2017. Trafiguran tapaus nousi esille samassa yhteydessä.
Pankit ovat tehneet Terrafamen osakasyhtiö Trafigurasta ilmoituksia kymmenien miljardien eurojen arvoisista epäilyttävistä tilisiirroista. Yle uutisoi sunnuntaina tietovuodosta, jonka mukaan rikollisjärjestöt, korruptoituneet poliitikot ja venäläiset oligarkit ovat siirtäneet pankkien avustuksella noin 1800 miljardin arvosta epäilyttävistä lähteistä peräisin olevaa rahaa vuosina 2000–2017. Trafiguran tapaus nousi esille samassa yhteydessä.

Yksityisasiakas voi saada pankilta selvityspyynnön, jos esimerkiksi tilille ulkomailta siirrettävä suuri summa herättää epäilystä. Pankki voi kysyä asiakkaalta yksityiskohtaisiakin tietoja vaikkapa tämän sidonnaisuuksista tai rahan alkuperästä.

Pankki huomaa epätavalliset tilitapahtumat myös esimerkiksi silloin, kun asiakkaan luottokortti on päätynyt vääriin käsiin.

Pankeilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa, seurata näiden tilejä ja ilmoittaa tiliensä kautta tapahtuvasta epätavallisesta liiketoiminnasta.

Jos pankkien valvonta havaitsee pienehköt epätavalliset tilisiirrot yksityisasiakkaiden tileillä, miten rikollisjärjestöjen ja korruptoituneiden poliitikkojen rahat pääsevät siirtymään miljardien arvosta epäilyttävistä lähteistä pankkien seulan läpi?

Kun puhutaan kansainvälisistä mittavista rahanpesutapauksista, epäilyttävän liiketoiminnan havaitsemista vaikeuttaa se, että pankit näkevät vain sen mitä ne näkevät, Finanssialan johtava asiantuntija Mika Linna sanoo.

Jatkuu mainoksen jälkeen
Mainos päättyy

Yritys voi esimerkiksi hajauttaa liiketoimintansa eri pankkeihin eri maissa. Sama liiketoiminta voi näyttää kummalliselta yhdessä tapahtumaketjun vaiheessa ja normaalilta toisessa.

Mikäli kyseessä ovat eri pankkiketjut, niillä ei ole pääsyä toistensa asiakastietoihin.

– Eri laitoksilla saattaa olla varsin erilainen näkymä siihen, minkälaista toimintaa yritys harjoittaa, Linna kertoo.

Myös yritysten omistussuhteiden selvittäminen voi olla monen mutkan takana. Ajantasaisen ja luotettavan tiedon saaminen pankkien asiakkaista on työlästä ja kallista erityisesti ulkomailta.

– Meillä on kansallisestikin joskus hankaluuksia selvittää, ketkä ovat yritysten tosiasiallisia päätöksentekijöitä ja edunsaajia. Hämäriä tarkoitusperiä varten perustetuissa yhtiöissä saattaa esimerkiksi olla, että yhtiöiden hallitukseen nimitetään henkilöitä, jotka tästä eivät edes itse tiedä.

Laajamittaista rahanpesua naamioidaan hyvin lähelle normaalia ja laillista liiketoimintaa. Rahanpesu on sitä vaikeampi havaita, mitä uskottavammaksi liiketoimintaketju rakennetaan.

– Suuren rahan peseminen on ammattimaista toimintaa, johon tarvitaan vahvat resurssit ja hyvät verkostot. Ammattimaiset rahanpesijät hyödyntävät taitavasti teknologiaa ja maantieteellisiä rajoja.

"Meillä on kansallisestikin joskus hankaluuksia selvittää, ketkä ovat yritysten tosiasiallisia päätöksentekijöitä ja edunsaajia."

Mika Linna

Johtava asiantuntija, Finanssiala

Rahojen liikuttelu yhtenäisellä euromaksu- eli SEPA-alueella tapahtuu sujuvasti ja vikkelästi, ja pieniksi summiksi pilkotut varat hukkuvat valtavien transaktiovolyymien "kohinaan", Linna luonnehtii. Hänen mukaansa pelkästään suomalaisilta pankeilta tehtiin tilisiirtoja viime vuonna lähes 2 800 miljardin euron edestä.

– Meidän keskeinen viestimme on, että pankkien keskinäistä sekä pankkien ja viranomaisten välistä tiedonsaantia on helpotettava. Näin tapauksiin liittyvä kokonaiskuva hahmottuisi paremmin.

Jatkuu mainoksen jälkeen
Mainos päättyy

Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskus on tänä vuonna saanut syyskuuhun mennessä yli 35 000 ilmoitusta epäilyttävästä liiketoiminnasta.

Ilmoitusten määrä on heilahdellut, mutta kokonaisuudessaan niiden määrä on kasvanut huomattavasti vuodesta 2010. Vuonna 2010 ilmoituksia saapui yhteensä vajaat 8 400, kun vuonna 2019 ilmoituksia saapui noin 66 460.

Pankit ovat massailmoittajien, eli rahapeliyhteisöjen ja maksunvälittäjien, jälkeen toiseksi suurin ilmoittajaryhmä.

Selvittelykeskuksen päällikkö Jaakko Christensen kertoo, että tyypillisesti rahanpesu näkyy Suomessa käteisnostoina ja -panoina, tilisiirtoina ja niin sanottuna muulitoimintana, jossa kolmas osapuoli tarjoaa tilinsä käyttöön petosvarojen siirtämistä varten.

– Käteistä käytetään esimerkiksi pimeiden palkkojen maksamiseen. Laittomasta alkuperästä tullutta rahaa sidotaan myös omaisuuteen, kuten asuntoihin ja autoihin, Christensen sanoo.

Taustalla on erityisesti harmaata taloutta ja veronkiertoa, huumausainerikollisuutta sekä verkossa tapahtuvia petoksia, kuten toimitusjohtajapetoksia ja romanssihuijauksia.

Vuonna 2019 ilmoitukset sisälsivät 1,3 miljoonaa transaktiota, joiden yhteenlaskettu arvo on yli kaksi miljardia euroa. Niistä noin 451 miljoonan euron arvosta oli transaktioita Suomesta ulkomaille tai ulkomailta Suomeen.

Suurin osa, noin 43 prosenttia ilmoituksista, koskee 10 000–50 000 euron arvoisia summia.

– Käsityksemme mukaan ei ole tiettyä pientä henkilöryhmää, joka käyttäisi Suomea rahanpesutarkoituksessa. Paljastumisen mahdollisuus Suomessa on kohtalainen, pankit toimivat pääsääntöisesti tehokkaasti ja korruptiota on vähän. Tämä ei ole sellainen maa, joka houkuttelisi suuren volyymin rahanpesua, Christensen sanoo.

Haluatko käyttää

Osallistuaksesi keskusteluihin ole hyvä ja kirjaudu TS-tunnuksillasi

Olet kirjautuneena yritystunnuksella. Yritystunnuksella ei voi osallistua keskusteluihin.
Kirjoita uusi viesti
Viesti

Viesti lähetetty!

Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22.
Virhe viestin lähetyksessä.
TS:n verkkokeskustelun säännöt

Uudet näkökulmat keskustelussa vievät asioita eteenpäin. Siksi Turun Sanomat kannustaa verkkosivuillaan aktiiviseen ja rakentavaan keskusteluun.

Verkkokeskusteluun osallistuminen edellyttää rekisteröitymistä (jonka pääset tekemään tästä). Rekisteröityminen ei edellytä lehden tilaamista.

Keskusteluun voit kirjoittaa omalla nimelläsi tai nimimerkillä. Suosittelemme oman nimen käyttöä, sillä on arvokasta seistä mielipiteidensä takana. Ole kriittisenäkin kohtelias ja kunnioita muita. Epäasiallinen käytös estää osallistumisen keskusteluun.

Turun Sanomien verkkokeskusteluun tulevat viestit tarkastetaan ennakolta. Siksi viestit julkaistaan viiveellä, ja julkaisusta päättää toimitus. Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22. Toimitus voi lyhentää ja muokata kirjoituksia.

Kirjoittaja on juridisessa vastuussa viestinsä sisällöstä. Rasistisia, herjaavia tai ihmisten yksityisyyttä loukkaavia viestejä ei julkaista. Muista hyvät tavat, älä huuda äläkä kiroile.

Kirjoita napakasti. Emme julkaise yli 1 800 merkin viestejä. Pysy keskusteluketjun aihepiirissä. Älä yritä muuttaa aihetta. Tekstin yhteyteen voi liittää teemaan liittyviä asiallisia linkkejä, jotka toimitus tarkistaa ennalta. Mainoksia emme julkaise.

Verkon keskustelut ovat osa Turun Sanomien sisältöä, josta olemme vastuussa. Toimitus voi harkintansa mukaan sulkea keskusteluketjun.

Aiemmat viestit (8)

Vanhimmat ensin
Vastaa
Teppo Vanamo
Keinoja piisaa
Eikä se ole kovin vaikeaa käskeä tietokoneita olemaan piittaamatta tietyn "tuttavan" liiketoimista, kunhan tietylle tilille ilmaantuu aina sopivin välein pikku lahjus.
Haluatko käyttää
Olet kirjautuneena yritystunnuksella. Yritystunnuksella ei voi osallistua keskusteluihin.
Kirjoita vastaus viestiin
Viesti

Viesti lähetetty!

Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22.
Virhe viestin lähetyksessä.
TS:n verkkokeskustelun säännöt

Uudet näkökulmat keskustelussa vievät asioita eteenpäin. Siksi Turun Sanomat kannustaa verkkosivuillaan aktiiviseen ja rakentavaan keskusteluun.

Verkkokeskusteluun osallistuminen edellyttää rekisteröitymistä (jonka pääset tekemään tästä). Rekisteröityminen ei edellytä lehden tilaamista.

Keskusteluun voit kirjoittaa omalla nimelläsi tai nimimerkillä. Suosittelemme oman nimen käyttöä, sillä on arvokasta seistä mielipiteidensä takana. Ole kriittisenäkin kohtelias ja kunnioita muita. Epäasiallinen käytös estää osallistumisen keskusteluun.

Turun Sanomien verkkokeskusteluun tulevat viestit tarkastetaan ennakolta. Siksi viestit julkaistaan viiveellä, ja julkaisusta päättää toimitus. Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22. Toimitus voi lyhentää ja muokata kirjoituksia.

Kirjoittaja on juridisessa vastuussa viestinsä sisällöstä. Rasistisia, herjaavia tai ihmisten yksityisyyttä loukkaavia viestejä ei julkaista. Muista hyvät tavat, älä huuda äläkä kiroile.

Kirjoita napakasti. Emme julkaise yli 1 800 merkin viestejä. Pysy keskusteluketjun aihepiirissä. Älä yritä muuttaa aihetta. Tekstin yhteyteen voi liittää teemaan liittyviä asiallisia linkkejä, jotka toimitus tarkistaa ennalta. Mainoksia emme julkaise.

Verkon keskustelut ovat osa Turun Sanomien sisältöä, josta olemme vastuussa. Toimitus voi harkintansa mukaan sulkea keskusteluketjun.

Tee ilmoitus sopimattomasta viestistä

Ilmoituksesi on siirtynyt käsittelyyn.
Virhe ilmoituksen lähetyksessä.
Vastaa
Aimäävai?
No josh on sillain kaveri niin
Tota mitä sit nyt kyselis kaikenlaisii asioit, on niin kiire häl ny kumminki...

Mitä me täsä Norteas tuumataa ko ny kysytää tämmöst taas: ei me mittä tiäretä mistä, pääasia on et pulkka liikku - Hiatane siin Tuntemattomas ko puhu täst, huamasittekstste, hehe - tämä on ollut Nordean arvojen eräs keskeisimpiä johtotähtiä... (tai jotain, mitä nyt medialle on keksitty se kulunut paperi josta joku sitte lukee ko media kysyy).
Haluatko käyttää
Olet kirjautuneena yritystunnuksella. Yritystunnuksella ei voi osallistua keskusteluihin.
Kirjoita vastaus viestiin
Viesti

Viesti lähetetty!

Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22.
Virhe viestin lähetyksessä.
TS:n verkkokeskustelun säännöt

Uudet näkökulmat keskustelussa vievät asioita eteenpäin. Siksi Turun Sanomat kannustaa verkkosivuillaan aktiiviseen ja rakentavaan keskusteluun.

Verkkokeskusteluun osallistuminen edellyttää rekisteröitymistä (jonka pääset tekemään tästä). Rekisteröityminen ei edellytä lehden tilaamista.

Keskusteluun voit kirjoittaa omalla nimelläsi tai nimimerkillä. Suosittelemme oman nimen käyttöä, sillä on arvokasta seistä mielipiteidensä takana. Ole kriittisenäkin kohtelias ja kunnioita muita. Epäasiallinen käytös estää osallistumisen keskusteluun.

Turun Sanomien verkkokeskusteluun tulevat viestit tarkastetaan ennakolta. Siksi viestit julkaistaan viiveellä, ja julkaisusta päättää toimitus. Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22. Toimitus voi lyhentää ja muokata kirjoituksia.

Kirjoittaja on juridisessa vastuussa viestinsä sisällöstä. Rasistisia, herjaavia tai ihmisten yksityisyyttä loukkaavia viestejä ei julkaista. Muista hyvät tavat, älä huuda äläkä kiroile.

Kirjoita napakasti. Emme julkaise yli 1 800 merkin viestejä. Pysy keskusteluketjun aihepiirissä. Älä yritä muuttaa aihetta. Tekstin yhteyteen voi liittää teemaan liittyviä asiallisia linkkejä, jotka toimitus tarkistaa ennalta. Mainoksia emme julkaise.

Verkon keskustelut ovat osa Turun Sanomien sisältöä, josta olemme vastuussa. Toimitus voi harkintansa mukaan sulkea keskusteluketjun.

Tee ilmoitus sopimattomasta viestistä

Ilmoituksesi on siirtynyt käsittelyyn.
Virhe ilmoituksen lähetyksessä.
Vastaa
AKurkinen
rahakasta hommaa
No tottakai pankit saavat provikat suurista rahansiirroista eli ovat siinä rahanpesussa ja muussa hämärässä mukana !
Haluatko käyttää
Olet kirjautuneena yritystunnuksella. Yritystunnuksella ei voi osallistua keskusteluihin.
Kirjoita vastaus viestiin
Viesti

Viesti lähetetty!

Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22.
Virhe viestin lähetyksessä.
TS:n verkkokeskustelun säännöt

Uudet näkökulmat keskustelussa vievät asioita eteenpäin. Siksi Turun Sanomat kannustaa verkkosivuillaan aktiiviseen ja rakentavaan keskusteluun.

Verkkokeskusteluun osallistuminen edellyttää rekisteröitymistä (jonka pääset tekemään tästä). Rekisteröityminen ei edellytä lehden tilaamista.

Keskusteluun voit kirjoittaa omalla nimelläsi tai nimimerkillä. Suosittelemme oman nimen käyttöä, sillä on arvokasta seistä mielipiteidensä takana. Ole kriittisenäkin kohtelias ja kunnioita muita. Epäasiallinen käytös estää osallistumisen keskusteluun.

Turun Sanomien verkkokeskusteluun tulevat viestit tarkastetaan ennakolta. Siksi viestit julkaistaan viiveellä, ja julkaisusta päättää toimitus. Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22. Toimitus voi lyhentää ja muokata kirjoituksia.

Kirjoittaja on juridisessa vastuussa viestinsä sisällöstä. Rasistisia, herjaavia tai ihmisten yksityisyyttä loukkaavia viestejä ei julkaista. Muista hyvät tavat, älä huuda äläkä kiroile.

Kirjoita napakasti. Emme julkaise yli 1 800 merkin viestejä. Pysy keskusteluketjun aihepiirissä. Älä yritä muuttaa aihetta. Tekstin yhteyteen voi liittää teemaan liittyviä asiallisia linkkejä, jotka toimitus tarkistaa ennalta. Mainoksia emme julkaise.

Verkon keskustelut ovat osa Turun Sanomien sisältöä, josta olemme vastuussa. Toimitus voi harkintansa mukaan sulkea keskusteluketjun.

Tee ilmoitus sopimattomasta viestistä

Ilmoituksesi on siirtynyt käsittelyyn.
Virhe ilmoituksen lähetyksessä.
Vastaa
S.F.
Näpertämistä
Tavista on aina kivampi kyykyttää ja lillukanvarsiin helpompi puuttua.
Haluatko käyttää
Olet kirjautuneena yritystunnuksella. Yritystunnuksella ei voi osallistua keskusteluihin.
Kirjoita vastaus viestiin
Viesti

Viesti lähetetty!

Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22.
Virhe viestin lähetyksessä.
TS:n verkkokeskustelun säännöt

Uudet näkökulmat keskustelussa vievät asioita eteenpäin. Siksi Turun Sanomat kannustaa verkkosivuillaan aktiiviseen ja rakentavaan keskusteluun.

Verkkokeskusteluun osallistuminen edellyttää rekisteröitymistä (jonka pääset tekemään tästä). Rekisteröityminen ei edellytä lehden tilaamista.

Keskusteluun voit kirjoittaa omalla nimelläsi tai nimimerkillä. Suosittelemme oman nimen käyttöä, sillä on arvokasta seistä mielipiteidensä takana. Ole kriittisenäkin kohtelias ja kunnioita muita. Epäasiallinen käytös estää osallistumisen keskusteluun.

Turun Sanomien verkkokeskusteluun tulevat viestit tarkastetaan ennakolta. Siksi viestit julkaistaan viiveellä, ja julkaisusta päättää toimitus. Keskusteluja julkaistaan arkisin kello 9–23 ja viikonloppuisin kello 8–22. Toimitus voi lyhentää ja muokata kirjoituksia.

Kirjoittaja on juridisessa vastuussa viestinsä sisällöstä. Rasistisia, herjaavia tai ihmisten yksityisyyttä loukkaavia viestejä ei julkaista. Muista hyvät tavat, älä huuda äläkä kiroile.

Kirjoita napakasti. Emme julkaise yli 1 800 merkin viestejä. Pysy keskusteluketjun aihepiirissä. Älä yritä muuttaa aihetta. Tekstin yhteyteen voi liittää teemaan liittyviä asiallisia linkkejä, jotka toimitus tarkistaa ennalta. Mainoksia emme julkaise.

Verkon keskustelut ovat osa Turun Sanomien sisältöä, josta olemme vastuussa. Toimitus voi harkintansa mukaan sulkea keskusteluketjun.

Tee ilmoitus sopimattomasta viestistä

Ilmoituksesi on siirtynyt käsittelyyn.
Virhe ilmoituksen lähetyksessä.
Lisää